Al efectuar transferencias entre cuentas propias, resulta clave respetar las normas fiscales vigentes para evitar eventuales observaciones de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) durante diciembre de 2025.
Aunque se trata de operaciones habituales, existen conductas que pueden generar alertas o derivar en pedidos de información por parte de los organismos de control:
No contestar requerimientos de bancos o billeteras virtuales: si una entidad solicita justificar el origen de los fondos, es obligatorio presentar la documentación correspondiente dentro de los plazos establecidos. De lo contrario, la operación puede ser reportada como sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
No contar con respaldo del origen del dinero: es indispensable conservar comprobantes que acrediten cada movimiento, incluso entre cuentas propias. Si los ingresos no están debidamente declarados, tanto ARCA como las entidades financieras pueden exigir explicaciones.
Exceder los topes sin una justificación válida: realizar transferencias por encima de los montos permitidos sin respaldo puede dar lugar a controles o inspecciones para verificar la procedencia de los fondos.
Realizar operaciones que superan los montos establecidos: para personas físicas, el tope es de $50.000.000 por mes en transferencias, acreditaciones, saldos bancarios y operaciones en billeteras virtuales, mientras que para personas jurídicas el límite es de $30.000.000. Además, las extracciones en efectivo no pueden superar los $10.000.000 mensuales y las compras como consumidor final tienen un máximo de $10.000.000.
Hay que tener en cuenta todos estos puntos antes de transferir dinero (Foto: Adobe Stock – ARCA).
Qué pasa si superás los topes de ARCA en diciembre de 2025
Cuando una persona o una empresa excede los límites fijados, las entidades financieras están obligadas a informar la operación a ARCA. A partir de ese aviso, el organismo puede generar alertas y solicitar que se acredite el origen del dinero involucrado.
Entre los papeles que pueden requerirte se encuentran:
Recibos de haberes o comprobantes previsionales.
Declaraciones juradas impositivas.
Facturas emitidas por ventas o prestaciones de servicios.
Comprobantes de transferencias realizadas con anterioridad.
Pueden pedirte cualquiera de estos comprobantes para determinar que el origen del dinero es lícito (Foto: Adobe Stock).
En caso de no poder respaldar los fondos, ARCA está habilitada a aplicar multas y hasta disponer el bloqueo temporal de las cuentas afectadas.
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Cómo se determinan los montos y qué sucede con dólares o criptomonedas
Si los movimientos están expresados en moneda extranjera, se convierten a pesos según la cotización tipo comprador vigente. Para las criptomonedas, se toma como referencia el último valor de cotización tipo comprador establecido por el sujeto obligado.
Fuente TN
